Jika Anda adalah pembeli mobil pertama kali dengan sedikit atau tanpa riwayat kredit, Anda mungkin kesulitan mendapatkan pinjaman mobil. Menggunakan penanda tangan bersama adalah salah satu cara untuk meningkatkan peluang persetujuan Anda, tetapi tidak semua orang memiliki opsi ini.
Untungnya, ada cara untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman mobil tanpa kredit dan tanpa penandatangan bersama. Inilah yang perlu Anda ketahui.
Mencari pinjaman mobil yang cocok untuk Anda? Bandingkan harga dengan mudah dari pemberi pinjaman di bawah ini.
Tantangan Mendapatkan Pinjaman Tanpa Kredit
Bukan tidak mungkin mendapatkan kredit mobil tanpa riwayat kredit. Namun, jauh lebih sulit untuk mendapatkan persetujuan dan Anda mungkin akan membayar tingkat bunga yang lebih tinggi. Bergantung pada jumlah uang yang perlu Anda pinjam, Anda mungkin juga terjebak dengan pembayaran bulanan yang mahal.
Pemberi pinjaman melihat riwayat kredit Anda untuk menentukan seberapa bertanggung jawab Anda sebagai peminjam. Intinya, pemberi pinjaman mencari bukti bahwa Anda akan membayarnya kembali secara penuh. Memiliki kredit yang baik membuktikan bahwa Anda bertanggung jawab secara finansial dan dapat membayar tagihan dan pembayaran pinjaman lainnya secara konsisten setiap bulan.
Tidak memiliki kredit dapat mempersulit untuk mendapatkan pinjaman mobil, begitu juga dengan kredit macet. Jika skor kredit Anda rendah, pemberi pinjaman tidak menganggap Anda sebagai peminjam yang kuat. Memiliki kredit buruk mungkin tidak mendiskualifikasi Anda dari mendapatkan pinjaman mobil, tetapi suku bunga Anda mungkin akan cukup tinggi.
Cara Mendapatkan Pinjaman Tanpa Kredit dan Tanpa Cosigner
Jika Anda tidak memiliki kredit atau kredit buruk, menggunakan co-signer adalah salah satu cara untuk mendapatkan pinjaman mobil. Biasanya, individu ini memiliki riwayat kredit yang kuat dan skor kredit yang baik dan setuju untuk mengambil alih pembayaran pinjaman jika Anda gagal bayar.
Namun, tidak semua orang memiliki akses ke co-signer dengan kredit yang baik. Jika Anda tidak memiliki riwayat kredit dan Anda tidak bisa mendapatkan pinjaman dengan penandatangan bersama, berikut adalah beberapa opsi yang dapat Anda pertimbangkan:
Cari pemberi pinjaman subprime: Peminjam dengan kredit buruk atau tanpa kredit mungkin berhasil mengajukan pinjaman mobil melalui pemberi pinjaman subprime. Pemberi pinjaman ini berspesialisasi dalam memberikan pinjaman kepada orang-orang dengan kredit buruk. Pemberi pinjaman subprime biasanya memiliki persyaratan kelayakan yang tidak terlalu ketat, tetapi suku bunga biasanya sangat tinggi. Melakukan pembayaran uang muka yang besar: Melakukan pembayaran uang muka yang besar untuk kendaraan Anda adalah cara lain untuk meningkatkan peluang persetujuan pinjaman Anda tanpa kredit dan tanpa pemberi izin. Jika Anda mampu membayar uang muka yang besar, ini menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda memiliki dana yang cukup. Anda mungkin juga memenuhi syarat untuk tingkat bunga yang lebih rendah jika Anda hanya perlu meminjam sedikit uang. Pertimbangkan program Beli Di Sini Bayar Di Sini: Bahkan tanpa riwayat kredit atau skor kredit rendah, Anda mungkin beruntung dengan program Beli Di Sini Bayar Di Sini (BHPH). Program-program yang biasanya ditawarkan melalui dealer ini memiliki beberapa persyaratan. Tapi begitu Anda terdaftar dalam program ini, seorang cosigner tidak diperlukan.
Beli Di Sini Bayar Di Sini Program Pinjaman
Beberapa dealer mobil menyediakan program untuk peminjam dengan kredit buruk atau tanpa riwayat kredit. Sering disebut In-House Financing, Tote the Note, atau Buy Here Pay Here (BHPH). Biasanya jenis pinjaman ini hanya tersedia untuk mobil bekas. Jika Anda ingin membeli mobil baru, Anda mungkin harus berpikir ulang menggunakan pembiayaan internal.
Agar memenuhi syarat untuk program BHPH, Anda harus membuktikan riwayat pekerjaan Anda. Dealer juga melihat pendapatan Anda secara keseluruhan, berapa lama Anda telah bekerja, dan apakah Anda menyewa atau memiliki tempat tinggal utama Anda. Peminjam dengan pendapatan yang konsisten dan riwayat pekerjaan yang panjang biasanya lebih mudah disetujui.
Jika Anda disetujui melalui dealer BHPH, bersiaplah untuk suku bunga tinggi. Namun, membayar uang muka yang besar untuk kendaraan dapat mengurangi jumlah uang yang harus Anda keluarkan secara keseluruhan.
Jika Anda mencoba membangun kredit, pastikan dealer yang menawarkan program BHPH melaporkan pembayaran Anda ke biro kredit. Saat Anda melakukan pembayaran pinjaman tepat waktu, Anda akan mengembangkan riwayat kredit dan meningkatkan skor Anda.
Opsi Pinjaman Lainnya
Sebagai pembeli mobil dengan sedikit atau tanpa riwayat kredit, mungkin ada pilihan lain selain pinjaman subprime dan program BHPH. Misalnya, jika Anda seorang pelajar atau lulusan baru, Anda mungkin dapat menemukan program pinjaman khusus untuk pelajar. Alih-alih melihat riwayat kredit Anda, pemberi pinjaman mempertimbangkan penghasilan Anda, IPK, dan uang muka Anda.
Jika Anda adalah anggota serikat kredit lokal, Anda dapat menghubungi mereka untuk mengetahui apakah mereka memiliki pembiayaan khusus untuk peminjam tanpa kredit atau kredit buruk. Memiliki hubungan yang mapan dengan serikat kredit dapat berguna. Jika Anda memiliki cukup dana di rekening bank Anda, serikat kredit mungkin lebih bersedia untuk menyetujui Anda.
Editor Keuangan & Asuransi
Elizabeth Rivelli adalah penulis lepas dengan pengalaman lebih dari tiga tahun di bidang keuangan dan asuransi pribadi. Dia memiliki pengetahuan luas tentang berbagai lini asuransi, termasuk asuransi mobil dan asuransi properti. Byline-nya telah muncul di lusinan publikasi keuangan online, seperti The Balance, Investopedia, Reviews.com, Forbes, dan Bankrate.